报告由普华永道与微软联合发布股票策略网站，聚焦代理人工智能在金融服务行业的落地价值、应用场景与规模化实施路径，指出代理 AI 已从技术实验走向行业变革核心驱动力，可帮助金融机构应对合规、效率、人才与客户体验等多重挑战，构建可持续竞争优势。
报告明确，代理 AI 是超越传统自动化、生成式 AI 的新一代智能形态，具备自主推理、多步骤流程编排、自适应执行能力，可在低人工干预下完成复杂任务，同时保留人类对高风险决策的最终监督，契合金融行业强监管、高安全要求。当前，宏观经济波动、合规成本攀升、欺诈风险加剧、劳动力老龄化与客户需求升级，叠加欧盟 AI 法案、DORA、GDPR 等监管新规，推动金融机构加速布局代理 AI，30% 金融服务高管已将其列为 2026 年核心投资重点。
在细分领域，代理 AI 已实现规模化价值落地。银行业聚焦三大场景：金融犯罪与合规层面，自动化 KYC、反洗钱与欺诈检测，将财富来源备忘录编制时长从 10 天缩至 1 小时；客户互动层面，自助服务可解决 30% 常规请求，实现个性化营销与服务升级；贷款流程实现端到端自动化，提升审批效率与精准度。保险业方面，代理 AI 重塑核保与风险评估，依托实时数据实现动态定价；理赔全流程自动化，大幅缩短处理时效并优化用户体验；欺诈检测通过多代理协同突破传统规则局限；同时助力留存资深员工专业知识，缓解劳动力老龄化难题。资本市场领域，代理 AI 将投资研究分析从数日压缩至数分钟，加速尽职调查、优化客户咨询服务，强化风险、流动性与合规管理，支撑投资团队高效决策。
报告提出，金融机构需转型为前沿组织，通过六大支柱实现代理 AI 规模化落地：一是明确愿景与风险偏好，平衡创新与风控；二是提升全员 AI 素养与技能，适配人机协作新模式；三是构建联邦化、以产品为中心的 AI 运营模式；四是搭建安全可扩展的云与数据技术底座，依托微软 Fabric 等平台实现数据统一治理；五是建立负责任 AI 治理体系，落实人在回路、透明可解释与合规监控；六是联动金融科技、学界与监管机构构建合作生态。
此外，报告强调合规与治理的核心地位，代理 AI 可助力金融机构自动化监管报告、证据收集与合规监控，满足欧盟 AI 法案、DORA 等要求，而控制塔、Agent 365 等工具可实现代理行为全流程可追溯。普华永道与微软形成互补优势，前者提供金融行业转型与监管专业能力，后者输出企业级云与 AI 技术平台，共同支撑机构安全、高效部署代理 AI。
代理 AI 是金融服务业转型的关键抓手，率先完成战略布局、技术底座搭建与治理体系完善的机构，将在效率、客户体验与风险管控上建立领先优势，引领行业迈向更智能、更具韧性的未来。
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